Com as seguradoras operando hoje em um clima econômico volátil, os acionistas e subscritores estão dando maior ênfase aos fatores de segurança e prevenção de perdas associados à engenharia de riscos: a prática de antecipar, identificar, gerenciar e minimizar as exposições a riscos. A engenharia de riscos certamente tem seus méritos. Essa abordagem não apenas protege as pessoas (de acidentes e lesões), a propriedade (de incêndios, incidentes relacionados ao clima etc.) e as organizações (de interrupções nos negócios, quebras de equipamentos e perdas financeiras), mas também pode otimizar o acesso dos segurados aos mercados de seguros e à cobertura de que precisam. Aqui, exploraremos três aspectos essenciais da engenharia de riscos que podem ajudar as organizações a evitar perdas e antecipar melhor os riscos crescentes.
Estratégias de mitigação pré-perda
Como parte de uma abordagem mais ampla do gerenciamento de riscos corporativos, muitas empresas estão adotando formas mais proativas de gerenciar exposições para minimizar a extensão das perdas ou evitá-las completamente. Em um nível básico, é importante que cada organização compreenda e documente com precisão seus ativos, incluindo edifícios, equipamentos e estoques. A partir daí, é possível realizar uma avaliação formal dos riscos - uma avaliação abrangente para identificar os perigos potenciais, bem como a probabilidade de esses perigos afetarem negativamente os negócios e em que medida.
Com base nos resultados da avaliação de riscos, as organizações podem desenvolver estratégias para minimizar ou eliminar seus riscos por meio da mitigação de perigos. Essas estratégias podem incluir a implementação de vários controles de engenharia, protocolos de segurança, planos de contingência e medidas de proteção de ativos para proteger a propriedade e o inventário contra acidentes, desastres naturais e atos maliciosos. Garantir a conformidade com os padrões do setor e com as normas governamentais também é uma parte fundamental da mitigação de riscos legais e financeiros.
Uma parte fundamental da mitigação estratégica de riscos que muitas vezes é negligenciada é a comunicação com as partes interessadas. É benéfico para todos forjar relacionamentos sólidos e estabelecer uma troca regular de informações entre proprietários de imóveis, operadores de negócios, seguradoras (inclusive cativas), subscritores, órgãos reguladores e outros parceiros importantes. Essa abordagem aberta ajuda todas as partes a serem mais proativas na prevenção de perdas e no gerenciamento de riscos.
Avaliação orientada por dados
Como qualquer iniciativa estratégica, o foco organizacional na engenharia de riscos deve continuar a evoluir e melhorar. As empresas devem revisar e atualizar regularmente suas estratégias de gerenciamento de riscos com base em ameaças emergentes, avanços tecnológicos e lições aprendidas com incidentes, quase acidentes e a eficácia de esforços anteriores de engenharia de riscos. Embora evidências anedóticas e observações qualitativas possam certamente ser úteis, muitas seguradoras e seus clientes estão buscando quantificações de risco. Pesquisas de campo, análises e outras ferramentas de avaliação podem ser usadas para produzir essas informações, o que pode ajudar as organizações a unir seus esforços pré e pós-perda.
A tecnologia está provando ser um facilitador fundamental no apoio à avaliação orientada por dados da engenharia de riscos. A moderna ciência de dados permite que gerentes de risco, profissionais de seguros e outras partes interessadas conectem os pontos quando se trata de sua narrativa de risco. Por exemplo, as ferramentas de análise de ponta da Sedgwick, como painéis de controle e inteligência artificial (IA), ajudam os clientes a aproveitar seus dados agregados de sinistros e monitoramento de erosão para entender melhor o impacto das medidas pré-perda em suas exposições a sinistros e gerenciamento de programas. Com essas informações, eles estão bem equipados para conduzir esforços de prevenção mais estratégicos - e o ciclo de melhoria continua.
Além disso, a tecnologia continua a ampliar a caixa de ferramentas do profissional de sinistros. A adição de câmeras térmicas, drones e outros dispositivos significa que mais dados sobre perdas podem ser coletados e as empresas podem obter ainda mais informações sobre os riscos.
Para ilustrar o poder da avaliação orientada por dados na engenharia de riscos, considere o cenário de um edifício alto:
- Monitoramento abrangente: Vamos supor que o edifício esteja equipado com uma série de sensores da Internet das Coisas (IoT) que monitoram continuamente a integridade estrutural, a resistência do concreto e a possível corrosão. Esses sensores alimentam os dados em um sistema centralizado, fornecendo percepções em tempo real sobre a saúde do edifício.
- Análise preditiva: Algoritmos avançados analisam os dados do sensor, juntamente com informações históricas e fatores ambientais. Isso ajuda a identificar padrões sutis que podem indicar o desenvolvimento de problemas estruturais muito antes de se tornarem problemas visíveis.
- Sistemas integrados: O sistema de monitoramento da integridade estrutural é integrado a outros sistemas de gerenciamento de edifícios, como os que controlam o uso da água e os sistemas elétricos, permitindo uma visão holística da condição e do desempenho do edifício.
- Pontuação de risco: Com base nos dados coletados, o sistema gera pontuações de risco dinâmicas para vários componentes do edifício. A pontuação ajuda a priorizar as atividades de manutenção e alerta os gerentes sobre possíveis problemas que exigem atenção imediata.
- Comunicação com as partes interessadas: Painéis interativos fornecem aos gerentes de edifícios, engenheiros e inquilinos visualizações da integridade estrutural. Alertas automatizados são acionados quando os limites de risco predefinidos são ultrapassados.
Na prática, essa abordagem orientada por dados poderia evitar falhas catastróficas ao detectar sinais de alerta antecipados. O sistema pode identificar um aumento gradual no movimento estrutural ou um padrão consistente de degradação do concreto que, embora não seja imediatamente perigoso, pode indicar um problema em desenvolvimento. Ao detectar esses problemas com antecedência, os gerentes de edifícios podem implementar intervenções direcionadas, possivelmente evitando desastres e salvando vidas. Conforme demonstrado neste exemplo, as tecnologias avançadas de monitoramento, a análise de dados e os sistemas integrados podem aprimorar significativamente as estratégias de engenharia de risco no gerenciamento de edifícios e ajudar as organizações a praticar um gerenciamento de risco mais proativo.
Parcerias estratégicas
Atualmente, as empresas, inclusive as seguradoras, estão atoladas em um emaranhado de dinâmicas econômicas e geopolíticas. Essas circunstâncias complexas exigem soluções multifacetadas. Tornou-se um dado adquirido para as organizações trabalharem com vários parceiros terceirizados e fornecedores especializados para superar desafios de forma eficaz, gerenciar exposições e controlar o custo do risco. Como as empresas estão ansiosas para melhorar seus registros de sinistros e reduzir seus prêmios de seguro, não é mais suficiente que esses relacionamentos sejam de natureza transacional; elas querem consultores estratégicos que entendam profundamente, e até mesmo antecipem, suas necessidades de gerenciamento de riscos. As parcerias estratégicas colaborativas reúnem operadoras de seguros, corretores, prestadores de serviços e empresas em torno de objetivos comuns: reduzir o risco por meio da prevenção de perdas no front end, o melhor gerenciamento de sinistros da categoria e a redução de indenizações no middle end e, no back end, usar dados para gerar insights e esforços de prevenção de perdas.
Com uma sólida rede de parceiros, as organizações podem se preparar melhor para o inesperado e ter maior flexibilidade para atender aos requisitos em constante mudança. Como o apetite por riscos tende a aumentar e diminuir com o tempo, os parceiros estabelecidos podem aumentar os recursos internos com percepções, know-how, tecnologias e recursos humanos adicionais, conforme as necessidades. (Para saber mais, consulte nosso blog anterior sobre o valor das parcerias estratégicas em seguros).
Para saber como nossos especialistas da Sedgwick e da EFI Global podem ajudar sua organização a atingir suas metas de engenharia de risco, entre em contato conosco pelos e-mails [email protected] e [email protected], respectivamente. Teremos a honra de atuar como um de seus parceiros estratégicos para navegar no cenário desafiador de hoje.
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