Da forsikringsselskaberne i dag opererer i et ustabilt økonomisk klima, lægger aktionærer og forsikringsselskaber større vægt på de sikkerheds- og tabsforebyggende faktorer, der er forbundet med risikoteknik: praksis med at forudse, identificere, styre og minimere risikoeksponeringer. Risikoteknologi har bestemt sine fordele. En sådan tilgang beskytter ikke kun mennesker (mod ulykker og skader), ejendom (mod brande, vejrrelaterede hændelser osv.) og organisationer (mod forretningsafbrydelser, nedbrud af udstyr og økonomiske tab), men kan også potentielt optimere forsikringstageres adgang til forsikringsmarkeder og den dækning, de har brug for. Her vil vi udforske tre vigtige aspekter af risikoteknik, som kan hjælpe organisationer med at forebygge tab og bedre forudse voksende risici.
Strategier til begrænsning af tab før skade
Som en del af en bredere tilgang til virksomhedens risikostyring anvender mange virksomheder mere proaktive måder at håndtere risici på for at minimere omfanget af tab eller helt forhindre dem. På et grundlæggende niveau er det vigtigt for enhver organisation at forstå og nøjagtigt dokumentere sine aktiver, herunder bygninger, udstyr og inventar. Derfra kan de foretage en formel risikovurdering - en omfattende evaluering for at identificere potentielle farer samt sandsynligheden for, at disse farer påvirker virksomheden negativt, og i hvilket omfang.
På baggrund af resultaterne af risikovurderingen kan organisationer derefter udvikle strategier til at minimere eller eliminere deres risici ved hjælp af risikobegrænsning. Det kan omfatte implementering af forskellige tekniske kontroller, sikkerhedsprotokoller, beredskabsplaner og foranstaltninger til beskyttelse af aktiver for at beskytte ejendom og inventar mod ulykker, naturkatastrofer og ondsindede handlinger. At sikre overholdelse af branchestandarder og offentlige regler er også en vigtig del af at mindske juridiske og økonomiske risici.
En grundlæggende del af strategisk risikobegrænsning, som ofte overses, er kommunikation med interessenter. Det er til gavn for alle at skabe stærke relationer og etablere en regelmæssig informationsudveksling mellem ejendomsejere, forretningsdrivende, forsikringsselskaber (herunder captives), forsikringsgivere, tilsynsmyndigheder og andre nøglepartnere. Denne åbne tilgang hjælper alle parter med at være mere proaktive i forhold til at forebygge tab og styre risici.
Datadrevet evaluering
Som ethvert andet strategisk initiativ skal et organisatorisk fokus på risikostyring fortsat udvikles og forbedres. Virksomheder bør regelmæssigt gennemgå og opdatere deres risikostyringsstrategier baseret på nye trusler, teknologiske fremskridt og erfaringer fra hændelser, nærved-ulykker og effektiviteten af tidligere risikostyringsindsatser. Selv om anekdotiske beviser og kvalitative observationer bestemt kan være nyttige, er mange forsikringsselskaber og deres kunder på udkig efter kvantificering af risici. Feltundersøgelser, anmeldelser og andre vurderingsværktøjer kan bruges til at producere disse oplysninger, som kan hjælpe organisationer med at binde deres indsats før og efter tab sammen.
Teknologi viser sig at være en vigtig forudsætning for at understøtte den datadrevne evaluering af risikoteknik. Moderne datavidenskab gør det muligt for risikomanagere, forsikringsfolk og andre interessenter at forbinde punkterne, når det gælder deres risikofortælling. For eksempel hjælper Sedgwicks avancerede analyseværktøjer, såsom dashboards og kunstig intelligens (AI), kunderne med at udnytte deres samlede skadesdata og erosionsovervågning til bedre at forstå indvirkningen af foranstaltninger før tab på deres skadeseksponering og programstyring. Med disse oplysninger er de godt rustet til at drive en mere strategisk forebyggelsesindsats - og forbedringscyklussen fortsætter.
Desuden fortsætter teknologien med at udvide skadesbehandlerens værktøjskasse. Tilføjelsen af termiske kameraer, droner og andre gadgets betyder, at der kan indsamles flere tabsdata, og at virksomheder kan få endnu mere indsigt i risici.
For at illustrere styrken ved datadrevet evaluering inden for risikoteknik kan vi tage udgangspunkt i et scenarie med et højhus:
- Omfattende overvågning: Lad os antage, at bygningen er udstyret med en række IoT-sensorer (Internet of Things), der løbende overvåger strukturel integritet, betonstyrke og potentiel korrosion. Disse sensorer sender data til et centralt system, der giver indsigt i bygningens tilstand i realtid.
- Forudsigende analyser: Avancerede algoritmer analyserer sensordataene sammen med historiske oplysninger og miljøfaktorer. Det hjælper med at identificere subtile mønstre, som kan indikere, at der er strukturelle problemer under udvikling, længe før de bliver synlige.
- Integrerede systemer: Det strukturelle sundhedsovervågningssystem er integreret med andre bygningsstyringssystemer, f.eks. dem, der styrer vandforbrug og elektriske systemer - hvilket giver et holistisk overblik over bygningens tilstand og ydeevne.
- Risikoscoring: Baseret på de indsamlede data genererer systemet dynamiske risikoscorer for forskellige bygningskomponenter. Scoringen hjælper med at prioritere vedligeholdelsesaktiviteter og advare ledere om potentielle problemer, der kræver øjeblikkelig opmærksomhed.
- Kommunikation med interessenter: Interaktive dashboards giver bygningsledere, ingeniører og lejere visualiseringer af den strukturelle sundhed. Automatiske advarsler udløses, når foruddefinerede risikotærskler overskrides.
I praksis kan denne datadrevne tilgang forhindre katastrofale svigt ved at opdage tidlige advarselssignaler. Systemet kan måske identificere en gradvis stigning i strukturelle bevægelser eller et ensartet mønster af nedbrydning af beton, som ikke umiddelbart er farligt, men som kan indikere et problem under udvikling. Ved at opdage disse problemer tidligt kan bygningsadministratorer gennemføre målrettede indgreb, der potentielt kan afværge en katastrofe og redde liv. Som dette eksempel viser, kan avancerede overvågningsteknologier, dataanalyser og integrerede systemer forbedre risikostyringsstrategierne i bygningsadministrationen betydeligt og hjælpe organisationer med at praktisere mere proaktiv risikostyring.
Strategiske partnerskaber
Virksomheder i dag - herunder forsikringsselskaber - er viklet ind i et virvar af økonomiske og geopolitiske dynamikker. Disse komplekse omstændigheder kræver mangesidede løsninger. Det er blevet en selvfølge for organisationer at arbejde med forskellige outsourcede partnere og specialiserede leverandører for effektivt at overvinde udfordringer, styre eksponeringer og kontrollere risikoomkostningerne. Da virksomheder er ivrige efter at forbedre deres skadesanmeldelser og sænke deres forsikringspræmier, er det ikke længere tilstrækkeligt, at disse relationer er af transaktionsmæssig karakter; de vil have strategiske rådgivere, der forstår og endda forudser deres behov for risikostyring. Samarbejdsbaserede strategiske partnerskaber samler forsikringsselskaber, mæglere, serviceudbydere og virksomheder omkring fælles mål: at reducere risikoen via forebyggelse af tab på forsiden, førsteklasses skadebehandling og reduktion af erstatninger i midten og på bagsiden ved at bruge data til at skabe indsigt og forebygge tab.
Med et stærkt netværk af partnere kan organisationer være bedre forberedt på det uventede og have større fleksibilitet til at imødekomme stadigt skiftende krav. Da risikovillighed har en tendens til at vokse og aftage over tid, kan etablerede partnere øge de interne ressourcer med yderligere indsigt, knowhow, teknologier og menneskelige ressourcer, når behovet opstår. (Læs mere i vores tidligere blog om værdien af strategiske partnerskaber inden for forsikring).
Hvis du vil vide, hvordan vores eksperter hos Sedgwick og EFI Global kan hjælpe din organisation med at nå sine mål for risikostyring, så tøv ikke med at kontakte os på henholdsvis [email protected] og [email protected]. Vi vil være beærede over at være en af dine strategiske partnere, når du skal navigere i dagens udfordrende landskab.
Tags: bygning, skade, udstyr, produktion, ejendom , tab af ejendom, risiko, risikostyring, teknologi