Nu verzekeraars opereren in een volatiel economisch klimaat, leggen aandeelhouders en verzekeraars meer nadruk op de veiligheids- en schadepreventiefactoren die geassocieerd worden met risk engineering: de praktijk van het anticiperen op, identificeren, beheren en minimaliseren van risicoblootstellingen. Risico-engineering heeft zeker zijn verdiensten. Een dergelijke aanpak beschermt niet alleen mensen (tegen ongevallen en verwondingen), eigendommen (tegen brand, weersgerelateerde incidenten, enz.) en organisaties (tegen bedrijfsonderbrekingen, defecte apparatuur en financiële verliezen), maar kan ook de toegang van polishouders tot verzekeringsmarkten en de dekking die ze nodig hebben optimaliseren. Hier verkennen we drie essentiële facetten van risico-engineering die organisaties kunnen helpen verliezen te voorkomen en beter te anticiperen op groeiende risico's.
Pre-verlies beperkende strategieën
Als onderdeel van een bredere benadering van risicomanagement binnen de onderneming kiezen veel bedrijven voor meer proactieve manieren om risico's te beheren om de omvang van verliezen te minimaliseren of ze helemaal te voorkomen. Op basisniveau is het voor elke organisatie belangrijk om inzicht te hebben in hun bedrijfsmiddelen, waaronder gebouwen, apparatuur en inventaris, en deze nauwkeurig te documenteren. Van daaruit kunnen ze een formele risicobeoordeling uitvoeren - een uitgebreide evaluatie om potentiële gevaren te identificeren, evenals de waarschijnlijkheid dat deze gevaren een negatieve invloed hebben op het bedrijf en in welke mate.
Op basis van de bevindingen van de risicobeoordeling kunnen organisaties vervolgens strategieën ontwikkelen om hun risico's te minimaliseren of te elimineren door middel van risicobeperking. Deze kunnen bestaan uit de implementatie van verschillende technische controles, veiligheidsprotocollen, noodplannen en maatregelen ter bescherming van eigendommen en inventaris tegen ongelukken, natuurrampen en kwaadwillige handelingen. Ervoor zorgen dat wordt voldaan aan industrienormen en overheidsvoorschriften is ook een cruciaal onderdeel van het beperken van juridische en financiële risico's.
Een fundamenteel onderdeel van strategische risicovermindering dat vaak over het hoofd wordt gezien, is communicatie met belanghebbenden. Iedereen heeft er baat bij om sterke relaties op te bouwen en regelmatig informatie uit te wisselen tussen eigenaren van onroerend goed, exploitanten, verzekeraars (inclusief captives), verzekeraars, regelgevende instanties en andere belangrijke partners. Deze open aanpak helpt alle partijen om proactiever te zijn in het voorkomen van verliezen en het beheren van risico's.
Gegevensgestuurde evaluatie
Net als elk ander strategisch initiatief moet een organisatie die zich richt op risico-engineering zich blijven ontwikkelen en verbeteren. Bedrijven moeten hun risicomanagementstrategieën regelmatig evalueren en bijwerken op basis van nieuwe bedreigingen, technologische ontwikkelingen en lessen die zijn geleerd uit incidenten, bijna-ongevallen en de effectiviteit van eerdere risicotechnische inspanningen. Hoewel anekdotisch bewijs en kwalitatieve observaties zeker nuttig kunnen zijn, zijn veel verzekeraars en hun klanten op zoek naar risicokwantificeringen. Veldonderzoeken, beoordelingen en andere beoordelingstools kunnen worden gebruikt om deze informatie te produceren, wat organisaties kan helpen om hun inspanningen voor en na een verlies op elkaar af te stemmen.
Technologie blijkt een belangrijke factor te zijn in de ondersteuning van de datagestuurde evaluatie van risico-engineering. Moderne data wetenschap stelt risicomanagers, verzekeringsprofessionals en andere belanghebbenden in staat om de puntjes met elkaar te verbinden als het gaat om hun risicoverhaal. Bijvoorbeeld, Sedgwick's vooruitstrevende analysetools, zoals dashboards en kunstmatige intelligentie (AI), helpen klanten om hun geaggregeerde schadegegevens en erosiemonitoring te gebruiken om de impact van pre-loss maatregelen op hun schade-exposure en programmamanagement beter te begrijpen. Met deze informatie zijn ze goed uitgerust om meer strategische preventie-inspanningen te leveren - en de cyclus van verbetering gaat door.
Bovendien blijft de technologie de gereedschapskist van de schadeprofessional uitbreiden. Dankzij thermische camera's, drones en andere gadgets kunnen meer schadegegevens worden verzameld en kunnen bedrijven nog meer inzicht krijgen in de risico's.
Om de kracht van gegevensgestuurde evaluatie in risico-engineering te illustreren, nemen we het scenario van een hoogbouw in overweging:
- Uitgebreide bewaking: Laten we aannemen dat het gebouw is uitgerust met een reeks Internet of Things (IoT) sensoren die continu de structurele integriteit, de betonsterkte en mogelijke corrosie controleren. Deze sensoren leveren gegevens aan een gecentraliseerd systeem, waardoor realtime inzicht wordt verkregen in de gezondheid van het gebouw.
- Voorspellende analyses: Geavanceerde algoritmen analyseren de sensorgegevens, samen met historische informatie en omgevingsfactoren. Dit helpt bij het identificeren van subtiele patronen die kunnen duiden op structurele problemen lang voordat ze zichtbaar worden.
- Geïntegreerde systemen: Het structurele gezondheidsmonitoringsysteem is geïntegreerd met andere beheersystemen voor het gebouw, zoals de systemen die het waterverbruik en de elektrische systemen regelen, waardoor een holistisch beeld ontstaat van de conditie en prestaties van het gebouw.
- Risicoscores: Op basis van de verzamelde gegevens genereert het systeem dynamische risicoscores voor verschillende onderdelen van het gebouw. Deze scores helpen bij het prioriteren van onderhoudsactiviteiten en waarschuwen managers voor potentiële problemen die onmiddellijke aandacht vereisen.
- Communicatie met belanghebbenden: Interactieve dashboards bieden gebouwbeheerders, ingenieurs en huurders visualisaties van de structurele gezondheid. Geautomatiseerde waarschuwingen worden geactiveerd wanneer vooraf gedefinieerde risicodrempels worden overschreden.
In de praktijk zou deze gegevensgestuurde aanpak catastrofale storingen kunnen voorkomen door vroegtijdige waarschuwingssignalen te detecteren. Het systeem zou een geleidelijke toename in structurele beweging of een consistent patroon van betondegradatie kunnen detecteren die, hoewel niet direct gevaarlijk, zouden kunnen wijzen op een zich ontwikkelend probleem. Door deze problemen in een vroeg stadium op te sporen, kunnen gebouwbeheerders gerichte interventies uitvoeren en zo mogelijk een ramp voorkomen en levens redden. Zoals dit voorbeeld laat zien, kunnen geavanceerde bewakingstechnologieën, data-analyse en geïntegreerde systemen de risico-engineeringstrategieën in gebouwbeheer aanzienlijk verbeteren en organisaties helpen proactiever risicomanagement toe te passen.
Strategische partnerschappen
Bedrijven - waaronder verzekeringsmaatschappijen - zijn tegenwoordig verstrikt in een wirwar van economische en geopolitieke dynamiek. Deze complexe omstandigheden vragen om veelzijdige oplossingen. Het is voor organisaties vanzelfsprekend geworden om samen te werken met verschillende externe partners en gespecialiseerde leveranciers om uitdagingen effectief aan te gaan, risico's te beheren en de risicokosten te beheersen. Omdat bedrijven graag hun schadeclaims willen verbeteren en hun verzekeringspremies willen verlagen, is het niet langer voldoende dat deze relaties transactioneel van aard zijn; ze willen strategische adviseurs die hun behoeften op het gebied van risicomanagement goed begrijpen en er zelfs op anticiperen. Samenwerkende strategische partnerschappen brengen verzekeringsmaatschappijen, makelaars, dienstverleners en bedrijven samen rond gemeenschappelijke doelen: risicoverlaging via schadepreventie aan de voorkant, optimaal schadebeheer en vermindering van schadevergoedingen in het midden, en aan de achterkant gegevens gebruiken om inzichten en inspanningen voor schadepreventie te stimuleren.
Met een sterk netwerk van partners kunnen organisaties beter voorbereid zijn op het onverwachte en flexibeler inspelen op de steeds veranderende eisen. Omdat de risicobereidheid in de loop van de tijd verandert, kunnen gevestigde partners de interne middelen aanvullen met extra inzichten, knowhow, technologieën en personeel als dat nodig is. (Voor meer informatie, zie onze vorige blog over de waarde van strategische partnerschappen in verzekeringen).
Als u wilt weten hoe onze experts bij Sedgwick en EFI Global uw organisatie kunnen helpen bij het nastreven van de doelstellingen op het gebied van risico-engineering, aarzel dan niet om contact met ons op te nemen via respectievelijk [email protected] en [email protected]. We zouden vereerd zijn om als één van uw strategische partners te mogen fungeren bij het navigeren door het huidige uitdagende landschap.
Tags: gebouw, schade, uitrusting, productie, eigendom, materiële schade, risico, risicobeheer, technologie