Da die Versicherer heute in einem unbeständigen wirtschaftlichen Klima operieren, legen Aktionäre und Versicherer größeren Wert auf die Sicherheits- und Schadenverhütungsfaktoren, die mit dem Risk Engineering verbunden sind: die Praxis der Antizipation, Identifizierung, Verwaltung und Minimierung von Risiken. Risk Engineering hat zweifellos seine Vorzüge. Ein solcher Ansatz schützt nicht nur Menschen (vor Unfällen und Verletzungen), Sachwerte (vor Bränden, wetterbedingten Vorfällen usw.) und Unternehmen (vor Betriebsunterbrechungen, Anlagenausfällen und finanziellen Verlusten), sondern kann auch den Zugang der Versicherungsnehmer zu den Versicherungsmärkten und den von ihnen benötigten Versicherungsschutz optimieren. Im Folgenden werden wir drei wesentliche Aspekte des Risiko-Engineerings untersuchen, die Unternehmen dabei helfen können, Verluste zu vermeiden und wachsende Risiken besser zu antizipieren.
Strategien zur Schadensbegrenzung im Vorfeld
Im Rahmen eines umfassenderen Ansatzes für das Risikomanagement in Unternehmen gehen viele Unternehmen proaktivere Wege beim Risikomanagement, um das Ausmaß von Verlusten zu minimieren oder sie ganz zu vermeiden. Grundsätzlich ist es für jedes Unternehmen wichtig, seine Vermögenswerte, einschließlich Gebäude, Ausrüstung und Inventar, zu verstehen und genau zu dokumentieren. Darauf aufbauend kann eine formelle Risikobewertung durchgeführt werden - eine umfassende Evaluierung zur Ermittlung potenzieller Gefahren sowie der Wahrscheinlichkeit, dass sich diese Gefahren nachteilig auf das Unternehmen auswirken und in welchem Umfang.
Auf der Grundlage der Ergebnisse der Risikobewertung können Unternehmen dann Strategien zur Minimierung oder Beseitigung ihrer Risiken durch Gefahrenabwehr entwickeln. Dazu kann die Einführung verschiedener technischer Kontrollen, Sicherheitsprotokolle, Notfallpläne und Maßnahmen zum Schutz von Vermögenswerten gehören, um Eigentum und Inventar vor Unfällen, Naturkatastrophen und böswilligen Handlungen zu schützen. Die Einhaltung von Industriestandards und staatlichen Vorschriften ist ebenfalls ein entscheidender Bestandteil der Minderung rechtlicher und finanzieller Risiken.
Ein grundlegender Bestandteil der strategischen Risikominderung, der oft übersehen wird, ist die Kommunikation mit den Beteiligten. Es ist für alle von Vorteil, starke Beziehungen aufzubauen und einen regelmäßigen Informationsaustausch zwischen Immobilieneigentümern, Geschäftsbetreibern, Versicherern (einschließlich Captives), Underwritern, Aufsichtsbehörden und anderen wichtigen Partnern zu etablieren. Diese offene Herangehensweise hilft allen Beteiligten, Verluste proaktiv zu verhindern und Risiken zu managen.
Datengesteuerte Bewertung
Wie jede strategische Initiative muss sich auch eine Organisation, die sich auf Risk Engineering konzentriert, ständig weiterentwickeln und verbessern. Unternehmen sollten ihre Risikomanagement-Strategien regelmäßig überprüfen und aktualisieren, und zwar auf der Grundlage neu auftretender Bedrohungen, technologischer Fortschritte und der Lehren, die sie aus Vorfällen, Beinahe-Unfällen und der Wirksamkeit früherer Risk-Engineering-Maßnahmen gezogen haben. Während anekdotische Beweise und qualitative Beobachtungen sicherlich hilfreich sein können, sind viele Versicherer und ihre Kunden auf der Suche nach quantitativen Angaben zum Risiko. Mit Hilfe von Erhebungen vor Ort, Überprüfungen und anderen Bewertungsinstrumenten können diese Informationen gewonnen werden, die den Unternehmen dabei helfen können, ihre Bemühungen vor und nach einem Schadensfall miteinander zu verbinden.
Die Technologie erweist sich als wichtiger Wegbereiter für die datengestützte Bewertung der Risikotechnik. Moderne Datenwissenschaft ermöglicht es Risikomanagern, Versicherungsfachleuten und anderen Interessengruppen, die Punkte zu verbinden, wenn es um ihre Risikoerzählung geht. Beispielsweise helfen Sedgwicks führende Analysetools wie Dashboards und künstliche Intelligenz (KI) den Kunden, ihre aggregierten Schadendaten und die Erosionsüberwachung zu nutzen, um die Auswirkungen von Maßnahmen im Vorfeld von Schäden auf ihre Schadenexponierung und ihr Programmmanagement besser zu verstehen. Mit diesen Informationen sind sie gut gerüstet, um strategischere Präventionsmaßnahmen voranzutreiben - und der Kreislauf der Verbesserung geht weiter.
Darüber hinaus wird der Werkzeugkasten des Schadenregulierers durch die Technologie immer weiter erweitert. Durch den Einsatz von Wärmebildkameras, Drohnen und anderen Geräten können mehr Schadendaten gesammelt werden, und die Unternehmen können noch mehr Erkenntnisse über die Risiken gewinnen.
Zur Veranschaulichung der Leistungsfähigkeit der datengesteuerten Bewertung in der Risikotechnik betrachten wir das Szenario eines Hochhauses:
- Umfassende Überwachung: Nehmen wir an, das Gebäude ist mit einer Reihe von Internet-of-Things-Sensoren (IoT) ausgestattet, die kontinuierlich die strukturelle Integrität, die Betonfestigkeit und mögliche Korrosion überwachen. Diese Sensoren speisen Daten in ein zentrales System ein, das in Echtzeit Einblicke in den Zustand des Gebäudes gewährt.
- Vorausschauende Analytik: Fortschrittliche Algorithmen analysieren die Sensordaten zusammen mit historischen Informationen und Umweltfaktoren. Auf diese Weise lassen sich subtile Muster erkennen, die auf sich entwickelnde strukturelle Probleme hinweisen können, lange bevor diese sichtbar werden.
- Integrierte Systeme: Das System zur Überwachung des baulichen Zustands ist in andere Gebäudemanagementsysteme integriert, z. B. in die Systeme zur Kontrolle des Wasserverbrauchs und der elektrischen Anlagen, so dass ein ganzheitlicher Überblick über den Zustand und die Leistung des Gebäudes möglich ist.
- Risikobewertung: Auf der Grundlage der erfassten Daten erstellt das System dynamische Risikobewertungen für verschiedene Gebäudekomponenten. Die Bewertung hilft bei der Priorisierung von Instandhaltungsmaßnahmen und macht die Verantwortlichen auf potenzielle Probleme aufmerksam, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern.
- Kommunikation mit den Interessengruppen: Interaktive Dashboards bieten Gebäudemanagern, Ingenieuren und Mietern eine Visualisierung des baulichen Zustands. Automatische Warnungen werden ausgelöst, wenn vordefinierte Risikoschwellenwerte überschritten werden.
In der Praxis könnte dieser datengesteuerte Ansatz durch die Erkennung von Frühwarnzeichen katastrophale Ausfälle verhindern. Das System könnte eine allmähliche Zunahme der strukturellen Bewegungen oder ein gleichmäßiges Muster der Betonabnutzung erkennen, die zwar nicht unmittelbar gefährlich sind, aber auf ein sich entwickelndes Problem hinweisen könnten. Wenn diese Probleme frühzeitig erkannt werden, können Gebäudemanager gezielte Maßnahmen ergreifen, die möglicherweise eine Katastrophe abwenden und Leben retten. Wie dieses Beispiel zeigt, können fortschrittliche Überwachungstechnologien, Datenanalysen und integrierte Systeme die Risikostrategien im Gebäudemanagement erheblich verbessern und Organisationen dabei helfen, ein proaktiveres Risikomanagement zu betreiben.
Strategische Partnerschaften
Unternehmen - auch Versicherungsunternehmen - befinden sich heute in einem Geflecht aus wirtschaftlicher und geopolitischer Dynamik. Diese komplexen Umstände erfordern vielschichtige Lösungen. Für Unternehmen ist es selbstverständlich geworden, mit verschiedenen ausgelagerten Partnern und spezialisierten Anbietern zusammenzuarbeiten, um Herausforderungen effektiv zu bewältigen, Risiken zu managen und die Risikokosten zu kontrollieren. Da Unternehmen bestrebt sind, ihre Schadenbilanz zu verbessern und ihre Versicherungsprämien zu senken, reicht es nicht mehr aus, dass diese Beziehungen nur transaktionaler Natur sind. Strategische Partnerschaften bringen Versicherungsträger, Makler, Dienstleister und Unternehmen zusammen, um gemeinsame Ziele zu erreichen: Risikominderung durch Schadenverhütung an der Front, erstklassiges Schadenmanagement und Reduzierung der Entschädigungssumme in der Mitte, und am Ende die Nutzung von Daten, um Erkenntnisse und Schadenverhütungsmaßnahmen voranzutreiben.
Mit einem starken Partnernetz sind Organisationen besser auf Unvorhergesehenes vorbereitet und können flexibler auf die sich ständig ändernden Anforderungen reagieren. Da die Risikobereitschaft im Laufe der Zeit zu- und abnimmt, können etablierte Partner die internen Ressourcen mit zusätzlichen Erkenntnissen, Know-how, Technologien und Personalressourcen ergänzen, wenn der Bedarf entsteht. (Weitere Informationen finden Sie in unserem früheren Blog über den Wert strategischer Partnerschaften im Versicherungswesen).
Wenn Sie wissen möchten, wie unsere Experten bei Sedgwick und EFI Global Ihr Unternehmen bei der Verfolgung seiner Ziele im Bereich Risk Engineering unterstützen können, zögern Sie bitte nicht, uns unter [email protected] bzw. paul. [email protected] zu kontaktieren. Es wäre uns eine Ehre, als einer Ihrer strategischen Partner bei der Bewältigung der heutigen Herausforderungen zu fungieren.
Tags: Gebäude, Schaden, Ausrüstung, Fertigung, Eigentum, Sachschaden, Risiko, Risikomanagement, Technologie