Alors que les assureurs exercent leurs activités aujourd’hui dans un climat économique volatil, les actionnaires et les preneurs fermes accordent une plus grande importance aux facteurs de sécurité et de prévention des pertes associés à l’ingénierie des risques : la pratique consistant à anticiper, à identifier, à gérer et à minimiser les expositions au risque. L’ingénierie des risques a certainement ses mérites. Une telle approche protège non seulement les personnes (contre les accidents et les blessures), les biens (contre les incendies, les incidents liés aux conditions météorologiques, etc.) et les organisations (contre les interruptions d’exploitation, les pannes d’équipement et les pertes financières), mais peut également potentiellement optimiser l’accès des titulaires de police aux marchés de l’assurance et la couverture dont ils ont besoin. Ici, nous explorerons trois facettes essentielles de l’ingénierie des risques qui peuvent aider les organisations à prévenir les pertes et à mieux anticiper les risques croissants.
Stratégies d’atténuation avant les pertes
Dans le cadre d’une approche plus large de la gestion des risques d’entreprise, de nombreuses entreprises adoptent des moyens plus proactifs de gérer les expositions afin de minimiser l’ampleur des pertes ou de les prévenir complètement. À un niveau de base, il est important que chaque organisation comprenne et documente avec précision ses actifs, y compris les bâtiments, l’équipement et l’inventaire. À partir de là, ils peuvent effectuer une évaluation officielle des risques — une évaluation complète pour identifier les dangers potentiels, ainsi que la probabilité que ces dangers nuisent à l’entreprise et dans quelle mesure.
En s’appuyant sur les constatations de l’évaluation des risques, les organisations peuvent ensuite élaborer des stratégies pour minimiser ou éliminer leurs risques grâce à l’atténuation des dangers. Ceux-ci peuvent inclure la mise en œuvre de divers contrôles d’ingénierie, protocoles de sécurité, plans d’urgence et mesures de protection des actifs pour protéger les biens et les stocks contre les accidents, les catastrophes naturelles et les actes malveillants. Assurer la conformité aux normes de l’industrie et aux réglementations gouvernementales est également un élément essentiel de l’atténuation des risques juridiques et financiers.
Un élément fondamental de l’atténuation stratégique des risques qui est souvent négligé est la communication avec les intervenants. Il est avantageux pour tout le monde de forger des relations solides et d’établir un échange régulier d’informations entre les propriétaires, les exploitants commerciaux, les assureurs (y compris les captives), les souscripteurs, les organismes de réglementation et d’autres partenaires clés. Cette approche ouverte aide toutes les parties à être plus proactives dans la prévention des pertes et la gestion des risques.
Évaluation axée sur les données
Comme toute initiative stratégique, l’accent organisationnel mis sur l’ingénierie des risques doit continuer d’évoluer et de s’améliorer. Les entreprises devraient examiner et mettre à jour régulièrement leurs stratégies de gestion des risques en fonction des menaces émergentes, des progrès technologiques et des leçons tirées des incidents, des quasi-accidents et de l’efficacité des efforts antérieurs d’ingénierie des risques. Bien que des preuves anecdotiques et des observations qualitatives puissent certainement être utiles, de nombreux assureurs et leurs clients recherchent des quantifications du risque. Des enquêtes sur le terrain, des examens et d’autres outils d’évaluation peuvent être utilisés pour produire cette information, ce qui peut aider les organisations à lier leurs efforts avant et après la perte.
La technologie s’avère être un catalyseur clé pour soutenir l’évaluation des risques basée sur les données. La science moderne des données permet aux gestionnaires de risques, aux professionnels de l’assurance et à d’autres parties prenantes de relier les points en ce qui concerne leur récit du risque. Par exemple, les outils d’analyse de pointe de Sedgwick, tels que les tableaux de bord et l’intelligence artificielle (IA), aident les clients à tirer parti de leurs données agrégées sur les réclamations et la surveillance de l’érosion pour mieux comprendre l’impact des mesures avant perte sur leurs expositions aux réclamations et la gestion du programme. Grâce à cette information, ils sont bien équipés pour mener des efforts de prévention plus stratégiques - et le cycle d’amélioration se poursuit.
De plus, la technologie continue d’élargir la boîte à outils du professionnel des réclamations. L’ajout de caméras thermiques, de drones et d’autres gadgets signifie que plus de données sur les pertes peuvent être collectées et que les entreprises peuvent glaner encore plus d’informations sur les risques.
Pour illustrer la puissance de l’évaluation axée sur les données dans l’ingénierie des risques, considérez le scénario d’un immeuble de grande hauteur :
- Surveillance complète : Supposons que le bâtiment soit équipé d’un ensemble de capteurs de l’Internet des objets (IoT) qui surveillent en permanence l’intégrité structurelle, la résistance du béton et la corrosion potentielle. Ces capteurs alimentent les données dans un système centralisé, fournissant des informations en temps réel sur la santé du bâtiment.
- Analyse prédictive : Les algorithmes avancés analysent les données du capteur, ainsi que les informations historiques et les facteurs environnementaux. Cela permet d’identifier des modèles subtils qui peuvent indiquer développer des problèmes structurels bien avant qu’ils ne deviennent des problèmes visibles.
- Systèmes intégrés : Le système de surveillance de la santé structurelle est intégré à d’autres systèmes de gestion du bâtiment, tels que ceux qui contrôlent l’utilisation de l’eau et les systèmes électriques , ce qui permet une vue globale de l’état et du rendement du bâtiment.
- Notation des risques : D’après les données recueillies, le système génère des cotes de risque dynamiques pour diverses composantes du bâtiment. La notation permet de hiérarchiser les activités de maintenance et d’alerter les gestionnaires des problèmes potentiels nécessitant une attention immédiate.
- Communication avec les intervenants : Les tableaux de bord interactifs fournissent aux gestionnaires d’immeubles, aux ingénieurs et aux locataires des visualisations de la santé structurelle. Les alertes automatisées sont déclenchées lorsque des seuils de risque prédéfinis sont dépassés.
En pratique, cette approche axée sur les données pourrait prévenir les défaillances catastrophiques en détectant les signes avant-coureurs. Le système pourrait identifier une augmentation progressive du mouvement structural ou un schéma constant de dégradation du béton qui, bien qu’il ne soit pas immédiatement dangereux, pourrait indiquer un problème en développement. En attrapant ces problèmes tôt, les gestionnaires d’immeubles peuvent mettre en œuvre des interventions ciblées, ce qui pourrait éviter les catastrophes et sauver des vies. Comme le démontre cet exemple, les technologies de surveillance avancées, l’analyse des données et les systèmes intégrés peuvent améliorer considérablement les stratégies d’ingénierie des risques dans la gestion des bâtiments et aider les organisations à pratiquer une gestion des risques plus proactive.
Partenariats stratégiques
Les entreprises d’aujourd’hui, y compris les compagnies d’assurance, sont embourbées dans un enchevêtrement de dynamiques économiques et géopolitiques. Ces circonstances complexes exigent des solutions à multiples facettes. Il est devenu une évidence pour les organisations de travailler avec divers partenaires externalisés et fournisseurs spécialisés pour surmonter efficacement les défis, gérer les expositions et contrôler le coût du risque. Comme les entreprises sont désireuses d’améliorer leurs dossiers de réclamation et de réduire leurs primes d’assurance, il ne suffit plus que ces relations soient de nature transactionnelle ; ils veulent des conseillers stratégiques qui comprennent profondément, et même anticipent, leurs besoins en matière de gestion des risques. Les partenariats stratégiques collaboratifs rassemblent les compagnies d’assurance, les courtiers, les fournisseurs de services et les entreprises autour d’objectifs communs : réduire les risques grâce à la prévention des pertes dès le départ, la meilleure gestion des réclamations de leur catégorie et réduire l’indemnisation au milieu, et à l’arrière-plan en utilisant les données pour générer des informations et des efforts de prévention des pertes.
Avec un solide réseau de partenaires, les organisations peuvent être mieux préparées à l’imprévu et avoir une plus grande flexibilité pour répondre aux exigences en constante évolution. Étant donné que les appétits pour le risque ont tendance à augmenter et à diminuer au fil du temps, les partenaires établis peuvent augmenter les ressources internes avec des informations, un savoir-faire, des technologies et des ressources humaines supplémentaires au fur et à mesure que les besoins se présentent. (Pour en savoir plus, consultez notre blogue précédent sur la valeur des partenariats stratégiques en assurance.)
Pour explorer comment nos experts chez Sedgwick et EFI Global peuvent aider votre organisation à poursuivre ses objectifs d’ingénierie des risques, n’hésitez pas à nous contacter à [email protected] et [email protected], respectivement. Nous serions honorés d’être l’un de vos partenaires stratégiques dans la navigation dans le paysage difficile d’aujourd’hui.
Mots clés : bâtiment, dommages, équipement, fabrication, propriété, perte de biens, risque, gestion des risques, technologie