Dengan perusahaan asuransi yang beroperasi saat ini dalam iklim ekonomi yang tidak menentu, para pemegang saham dan penjamin emisi memberikan penekanan yang lebih besar pada faktor keselamatan dan pencegahan kerugian yang terkait dengan rekayasa risiko: praktik mengantisipasi, mengidentifikasi, mengelola, dan meminimalkan eksposur risiko. Rekayasa risiko tentu saja memiliki manfaat. Pendekatan semacam itu tidak hanya melindungi orang (dari kecelakaan dan cedera), properti (dari kebakaran, insiden terkait cuaca, dll.) dan organisasi (dari gangguan bisnis, kerusakan peralatan, dan kerugian finansial), tetapi juga berpotensi mengoptimalkan akses pemegang polis ke pasar asuransi dan pertanggungan yang mereka butuhkan. Di sini, kami akan membahas tiga aspek penting dari rekayasa risiko yang dapat membantu organisasi mencegah kerugian dan mengantisipasi risiko yang berkembang dengan lebih baik.
Strategi mitigasi pra-kerugian
Sebagai bagian dari pendekatan yang lebih luas terhadap manajemen risiko perusahaan, banyak perusahaan mengadopsi cara-cara yang lebih proaktif untuk mengelola eksposur guna meminimalkan tingkat kerugian atau mencegahnya sama sekali. Pada tingkat dasar, penting bagi setiap organisasi untuk memahami dan mendokumentasikan aset mereka secara akurat, termasuk bangunan, peralatan, dan inventaris. Dari sana, mereka dapat melakukan penilaian risiko formal - evaluasi komprehensif untuk mengidentifikasi potensi bahaya, serta kemungkinan bahaya tersebut berdampak buruk pada bisnis dan sejauh mana.
Berdasarkan temuan penilaian risiko, organisasi kemudian dapat mengembangkan strategi untuk meminimalkan atau menghilangkan risiko mereka melalui mitigasi bahaya. Hal ini dapat mencakup penerapan berbagai kontrol teknik, protokol keselamatan, rencana kontinjensi, dan tindakan perlindungan aset untuk melindungi properti dan inventaris dari kecelakaan, bencana alam, dan tindakan jahat. Memastikan kepatuhan terhadap standar industri dan peraturan pemerintah juga merupakan bagian penting dalam memitigasi risiko hukum dan keuangan.
Bagian mendasar dari mitigasi risiko strategis yang sering diabaikan adalah komunikasi pemangku kepentingan. Hal ini bermanfaat bagi semua orang untuk menjalin hubungan yang kuat dan membangun pertukaran informasi secara teratur antara pemilik properti, operator bisnis, perusahaan asuransi (termasuk perusahaan asuransi), penjamin emisi, badan pengatur, dan mitra utama lainnya. Pendekatan terbuka ini membantu semua pihak menjadi lebih proaktif dalam mencegah kerugian dan mengelola risiko.
Evaluasi berbasis data
Seperti halnya inisiatif strategis lainnya, fokus organisasi pada rekayasa risiko harus terus berkembang dan ditingkatkan. Perusahaan harus secara teratur meninjau dan memperbarui strategi manajemen risiko mereka berdasarkan ancaman yang muncul, kemajuan teknologi, dan pelajaran yang dipetik dari insiden, kejadian nyaris celaka, dan efektivitas upaya rekayasa risiko sebelumnya. Meskipun bukti anekdot dan pengamatan kualitatif tentu saja dapat membantu, banyak perusahaan asuransi dan pelanggan mereka mencari kuantifikasi risiko. Survei lapangan, tinjauan dan alat penilaian lainnya dapat digunakan untuk menghasilkan informasi ini, yang dapat membantu organisasi menyatukan upaya sebelum dan sesudah kerugian.
Teknologi terbukti menjadi pendorong utama dalam mendukung evaluasi rekayasa risiko berbasis data. Ilmu data modern memungkinkan para manajer risiko, profesional asuransi, dan pemangku kepentingan lainnya untuk menghubungkan titik-titik dalam narasi risiko mereka. Sebagai contoh, perangkat analitik terdepan dari Sedgwick, seperti dasbor dan kecerdasan buatan (AI), membantu klien memanfaatkan data klaim agregat dan pemantauan erosi mereka untuk lebih memahami dampak tindakan pra-kerugian terhadap eksposur klaim dan manajemen program mereka. Dengan informasi ini, mereka diperlengkapi dengan baik untuk mendorong upaya pencegahan yang lebih strategis - dan siklus perbaikan terus berlanjut.
Lebih jauh lagi, teknologi terus memperluas perangkat profesional klaim. Penambahan kamera termal, drone, dan gadget lainnya berarti lebih banyak data kerugian yang dapat dikumpulkan dan bisnis dapat memperoleh lebih banyak lagi wawasan risiko.
Untuk mengilustrasikan kekuatan evaluasi berbasis data dalam rekayasa risiko, pertimbangkan skenario sebuah gedung bertingkat tinggi:
- Pemantauan yang komprehensif: Anggap saja bangunan dilengkapi dengan serangkaian sensor Internet of Things (IoT) yang terus memantau integritas struktural, kekuatan beton, dan potensi korosi. Sensor-sensor ini memasukkan data ke dalam sistem terpusat, memberikan wawasan waktu nyata tentang kesehatan bangunan.
- Analisis prediktif: Algoritme tingkat lanjut menganalisis data sensor, bersama dengan informasi historis dan faktor lingkungan. Hal ini membantu mengidentifikasi pola halus yang mungkin mengindikasikan berkembangnya masalah struktural jauh sebelum menjadi masalah yang terlihat.
- Sistem terintegrasi: Sistem pemantauan kesehatan struktural terintegrasi dengan sistem manajemen gedung lainnya, seperti sistem yang mengontrol penggunaan air dan sistem kelistrikan - memungkinkan pandangan holistik terhadap kondisi dan kinerja gedung.
- Penilaian risiko: Berdasarkan data yang dikumpulkan, sistem menghasilkan skor risiko dinamis untuk berbagai komponen bangunan. Penilaian membantu memprioritaskan aktivitas pemeliharaan dan memperingatkan manajer akan potensi masalah yang memerlukan perhatian segera.
- Komunikasi pemangku kepentingan: Dasbor interaktif memberikan visualisasi kesehatan struktural kepada manajer gedung, insinyur, dan penyewa. Peringatan otomatis dipicu ketika ambang batas risiko yang telah ditentukan terlampaui.
Dalam praktiknya, pendekatan berbasis data ini dapat mencegah kegagalan bencana dengan mendeteksi tanda-tanda peringatan dini. Sistem ini dapat mengidentifikasi peningkatan bertahap dalam pergerakan struktural atau pola degradasi beton yang konsisten, yang meskipun tidak langsung berbahaya, dapat mengindikasikan adanya masalah yang sedang berkembang. Dengan mengetahui masalah ini lebih awal, pengelola gedung dapat menerapkan intervensi yang ditargetkan, yang berpotensi mencegah bencana dan menyelamatkan nyawa. Seperti yang ditunjukkan dalam contoh ini, teknologi pemantauan yang canggih, analisis data dan sistem terintegrasi dapat secara signifikan meningkatkan strategi rekayasa risiko dalam manajemen gedung dan membantu organisasi mempraktikkan manajemen risiko yang lebih proaktif.
Kemitraan strategis
Bisnis saat ini - termasuk perusahaan asuransi - terperosok ke dalam jaringan dinamika ekonomi dan geopolitik yang kusut. Keadaan yang kompleks ini menuntut solusi dari berbagai sisi. Sudah menjadi hal yang lumrah bagi organisasi untuk bekerja sama dengan berbagai mitra alih daya dan vendor spesialis untuk mengatasi tantangan secara efektif, mengelola eksposur, dan mengendalikan biaya risiko. Karena perusahaan sangat ingin meningkatkan catatan klaim mereka dan menurunkan premi asuransi mereka, hubungan ini tidak lagi cukup hanya bersifat transaksional; mereka menginginkan penasihat strategis yang sangat memahami, dan bahkan mengantisipasi, kebutuhan manajemen risiko mereka. Kemitraan strategis kolaboratif menyatukan perusahaan asuransi, pialang, penyedia layanan, dan korporasi di sekitar tujuan bersama: mengurangi risiko melalui pencegahan kerugian di bagian depan, manajemen klaim terbaik di kelasnya dan mengurangi ganti rugi di bagian tengah, dan di bagian belakang dengan menggunakan data untuk mendorong wawasan dan upaya pencegahan kerugian.
Dengan jaringan mitra yang kuat, organisasi dapat lebih siap menghadapi hal-hal yang tidak terduga dan memiliki fleksibilitas yang lebih besar dalam memenuhi kebutuhan yang terus berubah. Karena selera risiko cenderung bertambah dan berkurang seiring berjalannya waktu, mitra yang sudah mapan dapat menambah sumber daya internal dengan wawasan, pengetahuan, teknologi, dan sumber daya manusia tambahan sesuai dengan kebutuhan. (Untuk lebih lanjut, lihat blog kami sebelumnya tentang nilai kemitraan strategis dalam asuransi).
Untuk mengetahui bagaimana para ahli kami di Sedgwick dan EFI Global dapat membantu organisasi Anda mencapai tujuan rekayasa risiko, jangan ragu untuk menghubungi kami di [email protected] dan [email protected]. Kami merasa terhormat dapat menjadi salah satu mitra strategis Anda dalam menavigasi lanskap yang penuh tantangan saat ini.
Tags: bangunan, kerusakan, peralatan, manufaktur, properti, kerugian properti, risiko, manajemen risiko, teknologi