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A contenção de custos médicos e as taxas legais aumentam, enquanto os litígios permanecem praticamente inalterados.
Objetivos do relatório
O objetivo deste relatório é fornecer uma visão geral de nossas métricas atuais para nosso programa de responsabilidade civil e o ambiente atual em torno de sinistros e litígios de responsabilidade civil de automóveis, responsabilidade civil geral (GL) e compensação de trabalhadores. Este relatório pretende ser comparável ao que é divulgado periodicamente por organizações de pesquisa e agências de classificação.
parâmetros de dados
Para comparações do setor, os dados se baseiam em novos sinistros para um período contínuo de 12 meses, de 1º de janeiro de 2022 a 31 de dezembro de 2022, para sinistros segurados e autossegurados em todos os estados em cinco pontos de avaliação de 2018 a 2022. O impacto da pandemia da COVID-19 e a recuperação econômica na indenização dos trabalhadores continuam a se refletir nos dados de sinistros da Sedgwick. Novos sinistros são definidos como aqueles ocorridos no ano-calendário de 2022.
O mercado em um panorama geral
A Atualização dos Resultados Financeiros de Indenização dos Trabalhadores de 2022, publicada pelo Conselho Nacional de Seguradoras de Indenização (NCCI) em 7 de novembro de 2022, declarou:
O lucro anual de subscrição na linha de negócios de compensação de trabalhadores dos EUA foi, em média, de US$ 4,8 bilhões nos últimos cinco anos e totalizou quase US$ 24 bilhões durante o período - um nível de lucratividade incomparável com qualquer outra linha de negócios de propriedade/casualty, de acordo com o "A.M. Best Market Segment Report: Workers' Compensation Generates Solid Profits, but the Future Remains Uncertain".
AUMENTOS DE TAXAS PROJETADOS
Da mesma forma, o crescimento da taxa de responsabilidade civil geral vem desacelerando nos últimos dois anos e, quando ajustado pela inflação, está mostrando sinais do primeiro declínio em algumas linhas desde 2019. Para 2022, estima-se que o índice combinado geral do setor de seguros tenha sido um pouco acima de 100%. Consequentemente, embora a receita de investimentos ainda permita algum lucro, as taxas de juros modestas o têm limitado e a maioria das operadoras está buscando aumentos de taxas em muitas linhas.
Por outro lado, as taxas de automóveis aumentaram 9% em 2022 e devem aumentar mais 7% este ano, de acordo com a Berkshire Hathaway.
De acordo com a Business Insurance, também são esperados aumentos de taxas na maioria das outras linhas. Os aumentos nas taxas de responsabilidade civil geral devem ficar entre 0-10%. Os aumentos de propriedade estão previstos entre 0-10% e 15-25% para riscos expostos a CAT. Aumentos cibernéticos entre 0-25% em geral, com algumas exposições de até 100% previstas.
A inflação terminou em 8% para 2022 nos EUA. A inflação social, a inflação econômica e as contínuas interrupções na cadeia de suprimentos impactaram os custos de sinistros em 2022. O índice combinado geral para o setor de seguros de propriedades e acidentes em 2022 está estimado em 105,8%, de acordo com as últimas projeções de subscrição feitas por atuários do Insurance Information Institute e da Milliman.
FATORES ADICIONAIS
As empresas que buscarem renovações ou novas coberturas de seguros de propriedades e acidentes (P&C) no próximo ano continuarão a se deparar com aumentos de taxas e maior escrutínio dos subscritores, uma vez que as seguradoras permanecem cautelosas devido à incerteza econômica contínua e ao grande impacto de eventos climáticos catastróficos na cobertura de propriedades. A inflação e as reivindicações judiciais também estão contribuindo para a redução da capacidade do mercado, levando a uma maior ênfase na cobertura de seguro em camadas e a que os clientes assumam mais riscos no futuro, informa o Property and Casualty Market Outlook 2023 do Alera Group. Os aumentos de taxas podem continuar sendo esperados.
Em 2022, os sinistros de COVID-19 representaram aproximadamente 9,4% do volume total de sinistros de indenização de trabalhadores da Sedgwick, principalmente devido à onda em janeiro de 2022. 94% dos sinistros de COVID ocorridos em 2022 foram encerrados até o final do ano. Espera-se um número menor de sinistros de COVID-19 em 2023.
Outro efeito persistente da pandemia foi uma mudança na combinação de indenizações e sinistros exclusivamente médicos. A parcela de sinistros de indenização diminuiu ligeiramente em 2022, mas continua mais alta do que antes da pandemia.