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A contenção dos custos médicos e os honorários dos advogados aumentam, enquanto os litígios permanecem praticamente inalterados.
Objectivos do relatório
O objetivo deste relatório é fornecer uma visão geral das nossas métricas actuais para o nosso programa de responsabilidade civil e o ambiente atual em torno da responsabilidade civil automóvel, responsabilidade civil geral (GL) e sinistros e litígios de compensação de trabalhadores. Este relatório pretende ser comparável ao que é periodicamente publicado por organizações de investigação e agências de classificação.
parâmetros de dados
Para comparações do sector, os dados baseiam-se em novos sinistros para um período contínuo de 12 meses, de 1 de janeiro de 2022 a 31 de dezembro de 2022, para sinistros segurados e auto-segurados em todos os estados em cinco pontos de avaliação de 2018 a 2022. O impacto da pandemia da COVID-19 e a recuperação económica na compensação dos trabalhadores continua a refletir-se nos dados de sinistros da Sedgwick. Os novos sinistros são definidos como os que ocorrem no ano civil de 2022.
O mercado em resumo
A Atualização dos Resultados Financeiros da Compensação dos Trabalhadores de 2022, publicada pelo Conselho Nacional de Seguradores de Compensação (NCCI) em 7 de novembro de 2022, indicava:
O lucro anual de subscrição no ramo de seguros de acidentes de trabalho nos EUA foi, em média, de 4,8 mil milhões de dólares nos últimos cinco anos e totalizou quase 24 mil milhões de dólares durante o período - um nível de rentabilidade incomparável com qualquer outro ramo de seguros de propriedade/acidentes, de acordo com o "A.M. Best Market Segment Report: Workers' Compensation Generates Solid Profits, but the Future Remains Uncertain" (A compensação dos trabalhadores gera lucros sólidos, mas o futuro continua incerto).
AUMENTOS PREVISTOS DAS TAXAS
Do mesmo modo, o crescimento da taxa de responsabilidade civil geral tem vindo a abrandar nos últimos dois anos e, quando ajustado à inflação, está a dar sinais do primeiro declínio em alguns ramos desde 2019. Para 2022, estima-se que o rácio combinado global do sector dos seguros tenha sido ligeiramente superior a 100%. Consequentemente, embora o rendimento do investimento ainda permita algum lucro, as taxas de juro modestas têm-no limitado e a maioria das transportadoras está a procurar aumentos de taxas em muitas linhas.
Por outro lado, as taxas para automóveis aumentaram 9% em 2022 e prevê-se que aumentem mais 7% este ano, de acordo com a Berkshire Hathaway.
De acordo com a Business Insurance, também se prevêem aumentos das taxas na maioria dos outros ramos. Prevê-se que os aumentos das taxas de responsabilidade civil geral se situem entre 0-10%. Os aumentos previstos para o sector imobiliário situam-se entre 0-10% e 15-25% para os riscos expostos a catástrofes. Os aumentos para os riscos cibernéticos situam-se, em geral, entre 0-25%, prevendo-se algumas exposições até 100%.
A inflação terminou em 8% para 2022 nos EUA. A inflação social, a inflação económica e a continuação das perturbações na cadeia de abastecimento tiveram impacto nos custos dos sinistros em 2022. O rácio combinado global para o sector dos seguros de bens e acidentes em 2022 está estimado em 105,8%, de acordo com as últimas projecções de subscrição dos actuários do Insurance Information Institute e da Milliman.
FACTORES ADICIONAIS
As empresas que procuram renovações ou novas coberturas de seguros de bens e acidentes (P&C) durante o próximo ano continuarão a deparar-se com aumentos de taxas e um maior escrutínio por parte dos subscritores, uma vez que as seguradoras permanecem cautelosas devido à incerteza económica em curso e ao grande impacto de eventos climáticos catastróficos na cobertura de bens. A inflação e as reivindicações relacionadas com os tribunais também estão a contribuir para a redução da capacidade do mercado, levando a uma maior ênfase na cobertura de seguros em camadas e a que os clientes assumam mais riscos no futuro, de acordo com o relatório 2023 Property and Casualty Market Outlook do Alera Group. Os aumentos de taxas podem continuar a ser esperados.
Em 2022, os sinistros de COVID-19 representaram aproximadamente 9,4% do volume total de sinistros de indemnização dos trabalhadores da Sedgwick, principalmente devido à vaga em janeiro de 2022. 94% dos sinistros de COVID ocorridos em 2022 foram encerrados até ao final do ano. Espera-se que haja menos sinistros de COVID-19 em 2023.
Outro efeito persistente da pandemia foi uma alteração na combinação de sinistros de indemnização e de sinistros exclusivamente médicos. A percentagem de sinistros de indemnização diminuiu ligeiramente em 2022, mas continua a ser mais elevada do que antes da pandemia.