Blocs
C’est un endroit pour garder des blocs que nous pourrions vouloir réutiliser.
La limitation des coûts médicaux et les frais juridiques augmentent, tandis que les litiges demeurent en grande partie inchangés.
Objectifs du rapport
L’objectif de ce rapport est de donner un aperçu de nos paramètres actuels pour notre programme de responsabilité et de l’environnement actuel entourant la responsabilité automobile, la responsabilité civile générale (GL) et les réclamations et litiges en matière d’indemnisation des accidents du travail. Ce rapport vise à être comparable à ce qui est périodiquement publié par les organismes de recherche et les bureaux de notation.
paramètres de données
Pour les comparaisons de l’industrie, les données sont basées sur de nouvelles demandes pour un roulement de 12 mois, du 1er janvier 2022 au 31 décembre 2022, pour les réclamations assurées et auto-assurées dans tous les États à cinq points d’évaluation de 2018 à 2022. L’impact de la pandémie de COVID-19 et la reprise économique sur l’indemnisation des accidents du travail continuent d’être reflétés dans les données sur les réclamations de Sedgwick. Les nouvelles demandes sont définies comme celles qui surviennent au cours de l’année civile 2022.
Le marché en un coup d’œil
La mise à jour des résultats financiers des accidents du travail de 2022 publiée par le Conseil national des assureurs d’indemnisation (NCCI) le 7 novembre 2022, indiquait ce qui suit :
Le bénéfice annuel de souscription dans le secteur d’activité de l’indemnisation des accidents du travail aux États-Unis s’est élevé en moyenne à 4,8 milliards de dollars au cours des cinq dernières années et a totalisé près de 24 milliards de dollars au cours de la période - un niveau de rentabilité inégalé par tout autre secteur d’activité majeur d’assurances multirisques, selon le « A.M. Best Market Segment Report : Workers' Compensation Generates Solid Profits, but the Future Remains Uncertain ».
HAUSSES TARIFAIRES PRÉVUES
De même, la croissance du taux du passif général a ralenti au cours des deux dernières années et, lorsqu’elle est ajustée en fonction de l’inflation, elle montre des signes de la première baisse de certaines lignes depuis 2019. Pour 2022, le ratio combiné global pour l’industrie de l’assurance est estimé à un peu plus de 100%. Par conséquent, bien que le revenu de placement permette encore un certain profit, des taux d’intérêt modestes l’ont limité et la plupart des transporteurs cherchent à augmenter les tarifs sur de nombreuses lignes.
D’autre part, les taux d’automobiles ont augmenté de 9% en 2022 et devraient augmenter encore de 7% cette année, selon Berkshire Hathaway.
Selon l’Assurance des entreprises, on s’attend également à des hausses de taux dans la plupart des autres secteurs. Les augmentations du taux du passif général devraient se faire entre 0 et 10 %. Les augmentations de propriétés sont prévues entre 0-10% et 15-25% pour les risques exposés au TSAE. La cybersécurité augmente de 0 à 25 % en général, certaines expositions allant jusqu’à 100 % sont prévues.
L’inflation a terminé à 8% pour 2022 aux États-Unis L’inflation sociale, l’inflation économique et les perturbations continues de la chaîne d’approvisionnement ont eu une incidence sur les coûts des réclamations en 2022. Le ratio global combiné pour le secteur de l’assurance de dommages en 2022 est estimé à 105,8 %, selon les dernières projections de souscription des actuaires de l’Insurance Information Institute et de Milliman.
AUTRES FACTEURS
Les entreprises qui souhaitent renouveler ou obtenir une nouvelle couverture d’assurance de dommages au cours de la prochaine année continueront de faire face à des hausses de taux et à une surveillance accrue des souscripteurs, car les assureurs demeurent prudents en raison de l’incertitude économique persistante et de l’impact majeur des événements météorologiques catastrophiques sur la couverture des biens. L’inflation et les réclamations liées aux tribunaux contribuent également à réduire la capacité du marché, ce qui conduit à mettre davantage l’accent sur la couverture d’assurance à plusieurs niveaux et à ce que les clients assument plus de risques à l’avenir, les rapports 2023 D’Alera Group sur les perspectives du marché des assurances multirisques. On peut continuer de s’attendre à des hausses de taux.
En 2022, les demandes liées à la COVID-19 représentaient environ 9,4 % du volume total de demandes d’indemnisation des accidentés du travail de Sedgwick, principalement en raison de la vague de janvier 2022. 94 % des demandes de prestations liées à la COVID survenues en 2022 ont été fermées à la fin de l’année. Moins de demandes liées à la COVID-19 sont attendues en 2023.
Un autre effet persistant de la pandémie a été un changement dans la combinaison des demandes d’indemnisation et des demandes d’indemnisation uniquement médicales. La part des demandes d’indemnisation a légèrement diminué en 2022, mais demeure plus élevée qu’avant la pandémie.