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La maîtrise des coûts médicaux et les frais de justice augmentent alors que les litiges restent largement inchangés.
Objectifs du rapport
L'objectif de ce rapport est de fournir une vue d'ensemble des paramètres actuels de notre programme de responsabilité civile et de l'environnement actuel des sinistres et des litiges en matière de responsabilité civile automobile, de responsabilité civile générale (RCG) et d'indemnisation des accidents du travail. Ce rapport se veut comparable à ce qui est publié périodiquement par les organismes de recherche et les agences de notation.
paramètres des données
Pour les comparaisons sectorielles, les données sont basées sur les nouveaux sinistres sur 12 mois glissants, du 1er janvier 2022 au 31 décembre 2022, pour les sinistres assurés et auto-assurés dans tous les États à cinq points d'évaluation de 2018 à 2022. L'impact de la pandémie de COVID-19 et de la reprise économique sur l'indemnisation des travailleurs continue de se refléter dans les données de Sedgwick sur les sinistres. Les nouveaux sinistres sont définis comme ceux survenant au cours de l'année civile 2022.
Le marché en un coup d'œil
La mise à jour des résultats financiers de l'indemnisation des travailleurs pour 2022, publiée par le National Council on Compensation Insurers (NCCI) le 7 novembre 2022, indique :
Le bénéfice technique annuel de la branche américaine de l'indemnisation des accidents du travail s'est élevé en moyenne à 4,8 milliards de dollars au cours des cinq dernières années et a totalisé près de 24 milliards de dollars au cours de cette période - un niveau de rentabilité inégalé par les autres grandes branches d'activité de l'assurance dommages, selon le "A.M. Best Market Segment Report : Workers' Compensation Generates Solid Profits, but the Future Remains Uncertain".
AUGMENTATIONS DE TAUX PRÉVUES
De même, la croissance des taux de responsabilité civile générale s'est ralentie au cours des deux dernières années et, une fois ajustée à l'inflation, elle montre des signes de la première baisse dans certaines branches depuis 2019. Pour 2022, le ratio combiné global du secteur de l'assurance est estimé à un peu plus de 100 %. Par conséquent, si les revenus d'investissement permettent encore de réaliser des bénéfices, les taux d'intérêt modestes les limitent et la plupart des assureurs cherchent à augmenter leurs tarifs dans de nombreuses branches.
Par ailleurs, les tarifs automobiles ont augmenté de 9 % en 2022 et devraient encore augmenter de 7 % cette année, selon Berkshire Hathaway.
Selon Business Insurance, des augmentations de tarifs sont également attendues pour la plupart des autres branches. Les augmentations des tarifs de la responsabilité civile générale devraient se situer entre 0 et 10 %. Les augmentations pour les biens sont prévues entre 0-10% et 15-25% pour les risques exposés à la CAT. Les augmentations pour les cyber-risques se situent généralement entre 0 et 25 %, certaines expositions pouvant aller jusqu'à 100 %.
L'inflation a atteint 8 % en 2022 aux États-Unis. L'inflation sociale, l'inflation économique et les perturbations continues de la chaîne d'approvisionnement ont eu un impact sur les coûts des sinistres en 2022. Le ratio combiné global du secteur de l'assurance dommages en 2022 est estimé à 105,8 %, selon les dernières projections des actuaires de l'Insurance Information Institute et de Milliman.
FACTEURS SUPPLÉMENTAIRES
Les entreprises qui cherchent à renouveler ou à obtenir une nouvelle couverture d'assurance dommages au cours de l'année à venir continueront à subir des augmentations de taux et une plus grande surveillance des souscripteurs, car les assureurs restent sur leurs gardes en raison de l'incertitude économique persistante et de l'impact majeur des événements météorologiques catastrophiques sur la couverture des biens. L'inflation et les réclamations liées aux tribunaux contribuent également à réduire la capacité du marché, ce qui conduit à mettre davantage l'accent sur la couverture d'assurance stratifiée et à ce que les clients assument davantage de risques à l'avenir, selon le rapport 2023 Property and Casualty Market Outlook (Perspectives du marché des biens et des responsabilités) d'Alera Group. Il faut donc s'attendre à des augmentations de tarifs.
En 2022, les sinistres COVID-19 représentaient environ 9,4 % du volume total des sinistres d'indemnisation des travailleurs de Sedgwick, principalement en raison de la vague de janvier 2022. 94 % des sinistres COVID survenus en 2022 ont été clôturés à la fin de l'année. Moins de sinistres COVID-19 sont attendus en 2023.
Un autre effet persistant de la pandémie a été une modification de la répartition entre les demandes d'indemnisation et les demandes d'indemnisation pour soins médicaux uniquement. La part des demandes d'indemnisation a légèrement diminué en 2022, mais reste plus élevée qu'avant la pandémie.