Blöcke
Hier werden die Blöcke aufbewahrt, die wir wiederverwenden möchten.
Die Kosten für die medizinische Versorgung und die Anwaltskosten eskalieren, während die Rechtsstreitigkeiten weitgehend unverändert bleiben.
Ziele des Berichts
Ziel dieses Berichts ist es, einen Überblick über die aktuellen Kennzahlen unseres Haftpflichtprogramms und das derzeitige Umfeld für Kfz-Haftpflicht-, allgemeine Haftpflicht- und Arbeiterunfallschäden und -rechtsstreitigkeiten zu geben. Dieser Bericht soll vergleichbar sein mit dem, was regelmäßig von Forschungsorganisationen und Ratingbüros veröffentlicht wird.
Datenparameter
Für Branchenvergleiche basieren die Daten auf neuen Schadensfällen für einen rollierenden Zwölfmonatszeitraum, vom 1. Januar 2022 bis zum 31. Dezember 2022, für versicherte und selbstversicherte Schäden in allen Staaten zu fünf Bewertungszeitpunkten von 2018 bis 2022. Die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie und der wirtschaftlichen Erholung auf die Arbeiterunfallversicherung spiegeln sich weiterhin in den Schadendaten von Sedgwick wider. Neue Schadensfälle sind definiert als solche, die innerhalb des Kalenderjahres 2022 eintreten.
Der Markt auf einen Blick
In der vom National Council on Compensation Insurers (NCCI) am 7. November 2022 veröffentlichten Aktualisierung der Finanzergebnisse der Arbeiterunfallversicherung heißt es:
Der jährliche versicherungstechnische Gewinn in der US-Arbeiterunfallversicherung betrug in den letzten fünf Jahren durchschnittlich 4,8 Mrd. $ und belief sich in diesem Zeitraum auf fast 24 Mrd. $ - ein Rentabilitätsniveau, das von keiner anderen großen Schaden-/Unfallversicherung erreicht wird, so der "A.M. Best Market Segment Report": Workers' Compensation Generates Solid Profits, but the Future Remains Uncertain".
PROJIZIERTE ZINSERHÖHUNGEN
Auch das Wachstum der allgemeinen Haftpflichttarife hat sich in den letzten zwei Jahren verlangsamt und zeigt inflationsbereinigt in einigen Sparten erstmals seit 2019 Anzeichen eines Rückgangs. Für 2022 wird die kombinierte Gesamtquote für die Versicherungsbranche auf knapp über 100 % geschätzt. Folglich lassen die Kapitalerträge zwar immer noch einen gewissen Gewinn zu, aber die bescheidenen Zinssätze schränken diesen ein, und die meisten Versicherer streben in vielen Sparten Tariferhöhungen an.
Andererseits stiegen die Kfz-Zinsen im Jahr 2022 um 9 % und werden laut Berkshire Hathaway in diesem Jahr voraussichtlich um weitere 7 % steigen.
Nach Angaben von Business Insurance wird auch in den meisten anderen Sparten ein Anstieg der Tarife erwartet. Für die allgemeine Haftpflichtversicherung wird mit einem Anstieg zwischen 0-10 % gerechnet. In der Sachversicherung werden Erhöhungen zwischen 0-10 % und 15-25 % für CAT-gefährdete Risiken vorhergesagt. Im Bereich Cyber liegt der Anstieg im Allgemeinen zwischen 0-25 %, wobei für einige Risiken bis zu 100 % erwartet werden.
Die Inflation lag 2022 in den USA bei 8 %. Die soziale Inflation, die wirtschaftliche Inflation und anhaltende Unterbrechungen der Lieferkette wirkten sich auf die Schadenkosten im Jahr 2022 aus. Die kombinierte Schaden-Kosten-Quote für die Schaden- und Unfallversicherungsbranche wird für 2022 auf 105,8 % geschätzt, so die jüngsten versicherungstechnischen Prognosen der Aktuare des Insurance Information Institute und Milliman.
WEITERE FAKTOREN
Unternehmen, die sich im kommenden Jahr um eine Erneuerung oder einen Neuabschluss einer Sach- und Unfallversicherung bemühen, werden weiterhin mit Tariferhöhungen und einer strengeren Prüfung durch die Versicherer konfrontiert sein, da diese aufgrund der anhaltenden wirtschaftlichen Unsicherheit und der erheblichen Auswirkungen katastrophaler Wetterereignisse auf die Sachversicherung zurückhaltend bleiben. Inflation und gerichtsbedingte Ansprüche tragen ebenfalls zu einer verringerten Marktkapazität bei, was zu einer stärkeren Betonung des mehrschichtigen Versicherungsschutzes und zur Übernahme von mehr Risiken durch die Kunden führt, so der Alera Group's 2023 Property and Casualty Market Outlook. Es ist weiterhin mit Tarifsteigerungen zu rechnen.
Im Jahr 2022 machten COVID-19-Schäden etwa 9,4 % des gesamten Schadenvolumens von Sedgwick im Bereich der Arbeiterunfallversicherung aus, was in erster Linie auf die Welle im Januar 2022 zurückzuführen ist. 94 % der COVID-Schäden, die im Jahr 2022 auftraten, wurden bis zum Jahresende abgeschlossen. Für das Jahr 2023 werden weniger COVID-19-Schäden erwartet.
Eine weitere anhaltende Auswirkung der Pandemie ist die Veränderung des Verhältnisses zwischen Schadenersatzansprüchen und reinen medizinischen Leistungen. Der Anteil der Entschädigungsansprüche ging 2022 leicht zurück, ist aber immer noch höher als vor der Pandemie.