Blokken
Dit is een plek om blokken te bewaren die we misschien willen hergebruiken.
Medische kostenbeheersing en juridische kosten escaleren terwijl rechtszaken grotendeels onveranderd blijven.
Doelstellingen van het verslag
Het doel van dit rapport is om een overzicht te geven van onze huidige cijfers voor ons aansprakelijkheidsprogramma en de huidige omgeving rond autoaansprakelijkheid, algemene aansprakelijkheid (WA) en werknemerscompensatieclaims en rechtszaken. Het is de bedoeling dat dit rapport vergelijkbaar is met wat periodiek wordt gepubliceerd door onderzoeksorganisaties en ratingbureaus.
gegevensparameters
Voor vergelijkingen met de industrie zijn de gegevens gebaseerd op nieuwe claims voor een voortschrijdende periode van 12 maanden, van 1 jan. 2022 tot 31 dec. 2022, voor verzekerde en zelfverzekerde claims in alle staten op vijf waarderingsmomenten van 2018 tot 2022. De impact van de COVID-19 pandemie en het economisch herstel op de werknemerscompensatie blijft weerspiegeld in de schadecijfers van Sedgwick. Nieuwe claims worden gedefinieerd als claims die zich voordoen binnen het kalenderjaar 2022.
De markt in een oogopslag
De 2022 Workers' Compensation Financial Results Update, gepubliceerd door de National Council on Compensation Insurers (NCCI) op 7 november 2022, verklaarde:
De jaarlijkse verzekeringswinst in de Amerikaanse werknemerscompensatie bedroeg de afgelopen vijf jaar gemiddeld $ 4,8 miljard en in totaal bijna $ 24 miljard in die periode - een winstgevendheid die door geen enkele andere grote schadeverzekeringsbranche wordt geëvenaard, volgens het "A.M. Best Market Segment Report: Workers' Compensation Generates Solid Profits, but the Future Remains Uncertain.
VERWACHTE TARIEFSTIJGINGEN
Ook de tarieven voor algemene aansprakelijkheid zijn de afgelopen twee jaar langzamer gestegen en wanneer ze worden gecorrigeerd voor inflatie, zijn er tekenen van de eerste daling in sommige branches sinds 2019. Voor 2022 wordt de totale gecombineerde ratio voor de verzekeringssector geschat op iets meer dan 100%. Hoewel de beleggingsopbrengsten nog steeds enige winst mogelijk maken, hebben de bescheiden rentetarieven deze winst beperkt en zijn de meeste verzekeraars op zoek naar tariefverhogingen voor veel lijnen.
Aan de andere kant stegen de autotarieven in 2022 met 9% en zullen ze dit jaar naar verwachting nog eens met 7% stijgen, volgens Berkshire Hathaway.
Volgens Business Insurance worden voor de meeste andere branches ook tariefstijgingen verwacht. Tariefstijgingen voor algemene aansprakelijkheid worden verwacht tussen 0-10%. Voor onroerend goed worden tariefstijgingen voorspeld tussen 0-10% en 15-25% voor CAT-risico's. Cyber stijgingen tussen 0-25% over het algemeen, met enkele risico's tot 100% naar verwachting.
De inflatie eindigde op 8% voor 2022 in de V.S. Sociale inflatie, economische inflatie en aanhoudende verstoringen in de toeleveringsketen hadden een impact op de claimkosten in 2022. De totale gecombineerde ratio voor de schadeverzekeringssector in 2022 wordt geschat op 105,8%, volgens de meest recente acceptatieprognoses van actuarissen van het Insurance Information Institute en Milliman.
BIJKOMENDE FACTOREN
Bedrijven die het komende jaar op zoek zijn naar vernieuwingen of nieuwe dekking voor schadeverzekeringen zullen te maken blijven krijgen met tariefstijgingen en een grotere waakzaamheid van verzekeraars als gevolg van de aanhoudende economische onzekerheid en de grote impact van catastrofale weersomstandigheden op de dekking van onroerend goed. Inflatie en rechtbankgerelateerde claims dragen ook bij aan een verminderde marktcapaciteit, wat leidt tot een grotere nadruk op gelaagde verzekeringsdekking en klanten die meer risico's nemen in de toekomst, meldt Alera Group's 2023 Property and Casualty Market Outlook. Tariefstijgingen kunnen verwacht blijven worden.
In 2022 maakten COVID-19 schadeclaims ongeveer 9,4% uit van het totale volume aan arbeiderscompensatieclaims van Sedgwick, voornamelijk door de golf in januari 2022. 94% van de COVID-claims die zich voordeden in 2022 waren afgesloten tegen het einde van het jaar. Voor 2023 worden minder COVID-19 claims verwacht.
Een ander blijvend effect van de pandemie is een verandering in de mix van schadeclaims en claims voor alleen medische zorg. Het aandeel schadeclaims daalde licht in 2022, maar blijft hoger dan voor de pandemie.