Blok
Ini adalah tempat untuk menyimpan blok yang mungkin ingin kita gunakan kembali.
Biaya medis dan biaya hukum meningkat sementara litigasi sebagian besar tidak berubah.
Tujuan laporan
Tujuan dari laporan ini adalah untuk memberikan gambaran umum mengenai metrik kami saat ini untuk program tanggung gugat kami dan lingkungan saat ini seputar tanggung gugat kendaraan bermotor, tanggung gugat umum (GL), dan klaim dan litigasi kompensasi pekerja. Laporan ini bertujuan untuk dapat dibandingkan dengan laporan yang dikeluarkan secara berkala oleh organisasi riset dan biro pemeringkat.
parameter data
Untuk perbandingan industri, data tersebut didasarkan pada klaim baru selama 12 bulan bergulir, 1 Januari 2022, hingga 31 Desember 2022, untuk klaim yang diasuransikan dan klaim yang diasuransikan sendiri di semua negara bagian pada lima titik penilaian dari 2018 hingga 2022. Dampak pandemi COVID-19 dan pemulihan ekonomi terhadap kompensasi pekerja terus tercermin dalam data klaim Sedgwick. Klaim baru didefinisikan sebagai klaim yang terjadi dalam tahun kalender 2022.
Sekilas tentang pasar
Pembaruan Hasil Keuangan Kompensasi Pekerja 2022 yang diterbitkan oleh Dewan Nasional Penanggung Kompensasi (NCCI) pada 7 November 2022, menyatakan:
Laba underwriting tahunan di lini bisnis kompensasi pekerja di Amerika Serikat rata-rata mencapai $4,8 miliar dalam lima tahun terakhir dan mencapai hampir $24 miliar selama periode tersebut - tingkat profitabilitas yang tak tertandingi oleh lini bisnis properti/kecelakaan lainnya, menurut "A.M. Best Market Segment Report: Kompensasi Pekerja Menghasilkan Keuntungan yang Solid, tetapi Masa Depan Masih Tidak Pasti."
KENAIKAN TARIF YANG DIPROYEKSIKAN
Demikian pula, pertumbuhan tingkat liabilitas umum telah melambat selama dua tahun terakhir, dan ketika disesuaikan dengan inflasi, menunjukkan tanda-tanda penurunan pertama di beberapa lini sejak 2019. Pada tahun 2022, rasio gabungan keseluruhan untuk industri asuransi diperkirakan lebih dari 100%. Akibatnya, meskipun pendapatan investasi masih memungkinkan untuk menghasilkan keuntungan, suku bunga yang rendah telah membatasinya dan sebagian besar perusahaan asuransi mengupayakan kenaikan suku bunga di berbagai lini.
Di sisi lain, suku bunga mobil meningkat 9% pada tahun 2022 dan diproyeksikan akan meningkat 7% tahun ini, menurut Berkshire Hathaway.
Menurut Business Insurance, kenaikan tarif juga diperkirakan akan terjadi di sebagian besar lini lainnya. Kenaikan tarif tanggung gugat umum diproyeksikan antara 0-10%. Kenaikan properti diperkirakan antara 0-10% dan 15-25% untuk risiko yang terpapar CAT. Cyber meningkat antara 0-25% secara umum, dengan beberapa eksposur hingga 100% diantisipasi.
Inflasi berada di level 8% untuk tahun 2022 di A.S. Inflasi sosial, inflasi ekonomi, dan berlanjutnya gangguan rantai pasokan berdampak pada biaya klaim pada tahun 2022. Rasio gabungan keseluruhan untuk industri asuransi properti dan kecelakaan pada tahun 2022 diperkirakan mencapai 105,8%, menurut proyeksi underwriting terbaru oleh para aktuaris di Insurance Information Institute dan Milliman.
FAKTOR TAMBAHAN
Bisnis yang mencari pembaruan atau pertanggungan asuransi properti dan kecelakaan (P&C) baru di tahun mendatang akan terus menghadapi kenaikan tarif dan pengawasan penjamin emisi yang lebih besar karena perusahaan asuransi tetap waspada karena ketidakpastian ekonomi yang sedang berlangsung dan dampak besar dari peristiwa cuaca yang membawa bencana pada pertanggungan properti. Inflasi dan klaim terkait pengadilan juga berkontribusi terhadap berkurangnya kapasitas pasar, yang mengarah pada peningkatan penekanan pada cakupan asuransi berlapis dan klien yang menanggung lebih banyak risiko di masa mendatang, demikian laporan Prospek Pasar Properti dan Harta Benda 2023 dari Alera Group. Kenaikan suku bunga masih akan terus berlanjut.
Pada tahun 2022, klaim COVID-19 mencakup sekitar 9,4% dari total volume klaim kompensasi pekerja Sedgwick, terutama karena gelombang di bulan Januari 2022. 94% dari klaim COVID yang terjadi pada tahun 2022 telah ditutup pada akhir tahun. Diperkirakan akan ada lebih sedikit klaim COVID-19 pada tahun 2023.
Efek lain yang tersisa dari pandemi ini adalah perubahan dalam campuran klaim ganti rugi dan klaim medis saja. Porsi klaim ganti rugi sedikit menurun pada tahun 2022 tetapi tetap lebih tinggi daripada sebelum pandemi.